Qué es la
Educación Financiera?
Por Robert Kiyosaki
Por Robert Kiyosaki
Si llevas tiempo conociendo a “Padre Rico”, seguro has oído
hablar sobre el termino “educación financiera” regularmente. Pero ¿Qué
queremos decir cuando decimos “educación financiera”?
En mi libro, “La conspiración de los ricos: Las 8
nuevas leyes del dinero”, escribí un capítulo entero sobre como se
vería la educación financiera si yo me encontrará a cargo del sistema
educativo. Este post es una adaptación de ese capítulo. Si quieres
conocerlo en profundidad, te animo a conseguir una copia del libro.
Si yo estuviera a cargo del sistema educativo, me gustaría crear
un programa sobre educación financiera que incluya las siguientes quince
lecciones. Incluso si ya no estuvieras en la escuela, serían objetos de valor
para que estudies y aprendas por tu cuenta como parte de tu viaje hacia la
alfabetización financiera.
La historia del dinero
Es
importante entender cómo funciona el dinero, y parte de hacer eso es mediante
el estudio de cómo ha funcionado en el pasado. El dinero ha progresado a
lo largo de los siglos a partir de algo tan simple como el trueque a algo
bastante más complicado como son los derivados. Ha pasado de ser un objeto
a ser una idea, así que no es tangible e intuitiva. Es importante estudiar
el dinero para enriquecerse. Algunas fechas importantes son:
• 1903
– Consejo General de Educación de Rockefeller se hace cargo del sistema
educativo de los EE.UU.
• 1913 – La Reserva Federal es creada
• 1929 – La Gran Depresión
• 1944 – El acuerdo de Bretton Woods
• 1971 – Nixon saca al dólar del patrón oro
• 1974 – El Congreso aprueba la Ley de Ingresos de Jubilación del Empleado de Seguridad
• 1913 – La Reserva Federal es creada
• 1929 – La Gran Depresión
• 1944 – El acuerdo de Bretton Woods
• 1971 – Nixon saca al dólar del patrón oro
• 1974 – El Congreso aprueba la Ley de Ingresos de Jubilación del Empleado de Seguridad
Comprender tus estados financieros
Mi
padre rico solía decir: “Tu banquero nunca te pedirá tu boletín de calificaciones.
Un banquero quiere ver tus estados financieros, tu boletín de calificaciones
cuando terminas la escuela”.
Para
hacerse rico, debes saber leer y comprender las tres partes de tus estados
financieros: Declaración de Ingresos y Gastos, Hoja de Balance, Cashflow.
La diferencia entre un activo y un pasivo
Una de las razones por las que muchas personas están en
problemas financieros es porque confunden los pasivos con los activos. Por
ejemplo, muchas personas piensan que sus casas son activos, cuando en realidad
son pasivos. Una definición simple para un activo es algo
que pone dinero en tus bolsillos. Una definición simple para
un pasivo esalgo que saca
dinero de tus bolsillos.
La diferencia entre las ganancias de capital y flujo de efectivo
Mucha
gente invierte por ganancias de capital, lo que significa que están apostando a
que el precio de algo suba. Por desgracia, hoy en día, muchas personas
están perdiendo. Invertir por ganancias de capital es similar a apostar,
sólo que no tan divertido. En lugar de invertir por ganancias de capital,
los ricos invierten por flujo de efectivo y las ganancias de capital son sólo
la frutilla del pastel, si es que hay.
La diferencia entre la inversión fundamental y la inversión
técnica
La
inversión fundamental es el proceso de analizar los resultados financieros de
una empresa, y que comienza con la comprensión de un estado financiero. La
inversión técnica es medir las emociones o estado de ánimo de los mercados
mediante el uso de indicadores técnicos. Tú puedes invertir con éxito en
ambos tipos de inversión, pero ambos requieren de compromiso y continua
educación financiera.
Medir la fuerza de un activo
No hay
escasez de oportunidades en el mundo de las inversiones. La pregunta
entonces es: ¿Qué inversión vale la pena perseguir? Un componente clave de
una educación financiera completa es la comprensión de la forma de medir si un
activo es fuerte o no. Una de las mejores maneras de hacer esto es tomando
de referencia al Triángulo B-I que tiene todas las propiedades de un activo
fuerte: Equipo, Liderazgo, Misión, Flujo de efectivo, Comunicación, Sistemas,
Legal, y el Producto.
Saber cómo elegir buenas personas
Los
socios son cruciales para el éxito en los negocio. Mi padre rico solía
decir: “La mejor manera de conocer a un buen socio es haber tenido a uno malo.”
Tienes que aprender de cada interacción. Un buen negocio se puede destruir
si tienes un mal socio. Así que la elección de los socios y los miembros
del equipo es crucial.
Saber qué activo es mejor para ti
Hay
cuatro clases de activos: Negocios, Bienes raíces, Activos de papel, y Materias
primas. Para hacerte rico, Debes estudiar estas clases, elegir cual es la
mejor para ti, y trabajar para convertirte en un experto.
Saber cuándo hay que centrarse y cuando hay que diversificar
Idealmente,
Tú querrás diversificarte en las cuatro clases de activos, pero tendrás que
centrarte en convertirte en un experto en uno a la vez. Un viejo adagio
dice que si se tratas de complacer a todo el mundo, no complacerás a
nadie. Lo mismo podría decirse para las inversiones.
Minimizar el riesgo
En las
inversiones y los negocios, siempre hay un elemento de riesgo. Un inversor
inteligente sabe cómo minimizar el riesgo mediante instrumentos de cobertura.
Hay un montón de maneras para hacer eso dentro de cada clase de
activo. Estudia las formas de minimizar el riesgo en tu clase de activo
elegido.
Saber cómo reducir al mínimo los impuestos
No se
trata de cuanto ganes, se trata de cuanto conservas. Los impuestos hacen a
una persona poco inteligente pobre. Una persona inteligente
financieramente entiende cómo utilizar el código tributario para su ventaja.
La diferencia entre deuda y credibilidad
Como
muchos de ustedes saben, existe la deuda buena y la deuda mala. La clave
para usar la deuda es saber como pedir prestado inteligentemente y como
devolver el dinero. Sin un plan sólido para pagar la deuda, pronto no
tendrás credibilidad. Una educación financiera sólida incluye entender sobre la
deuda y la forma de pagarla.
Saber cómo usar los derivados
Los
derivados son cosas derivadas de otro objeto. Por ejemplo, el jugo de
naranja es el derivado de una naranja. Mi negocio es un derivado de mi
mente. El dinero libre de impuestos de una refinanciación es un derivado de
otro activo, de mi propiedad de inversión. Hay muchas maneras de utilizar
los derivados para crear riqueza.
Saber cómo tu riqueza es robada
Hay
cuatro cosas que te robar tu riqueza: Impuestos, Deudas, Inflación, y la
jubilación. Una apropiada educación financiera hará hincapié en comprender
cómo utilizar estas fuerzas ladronas-de-riqueza para hacerte ganar dinero en
lugar de perderlo.
Saber cómo cometer errores
Es
imposible aprender sin cometer errores en el camino. La clave está en
aprender las lecciones de esos errores, y no dejar que te dejen fuera del
juego. Mira al fracaso como una oportunidad de aprendizaje.
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